台風・地震が来る前に知っておきたい ～損害保険の“落とし穴”～

あなたも『一人暮らし』予備軍？

「高齢者の一人暮らし」は65歳以上の人口の約19％を占め、男女合わせて630万人になります。統計上では、65歳以上の男性の8人に1人、女性の5人に1人が「一人暮らし」です。そして、この人数は今後も増えると予想されています。

※厚生労働省「2022（令和4）年 国民生活基礎調査の概況」より

災害はいつ起こるかわからない

「まさか元日に…」

2024（令和6）年1月1日、「能登半島地震」が発生した際に誰もが思い浮かべた言葉ではないでしょうか。
災害は、わたしたちの都合などお構いなしに起こります。

保険は災害だけではない様々なリスクから身を守る方法の一つです。
自然災害に対処するための保険としては、『火災保険』と『地震保険』があります。
まずは、その概要をまとめてみました。

火災保険	地震保険
建物や家財の被害に備える保険です。 火災だけでなく、風災、水害等の自然災害や盗難・破損事故などの日常の災害にも対応できます。	地震や噴火、津波を原因とする火災や建物の損壊、埋没、消失による損害を補償するための保険です。 火災保険とセットではないと契約できません。

台風保険って、あるの？　火災保険の基本的な考え方

近年、台風による被害が大きくなっている印象があります。
台風の発生回数は、以前とそう変わらないそうですが、温暖化の影響で勢力を維持したまま日本列島を直撃していると言われています。
確かに「強い台風が上陸」というニュースは、よく聞くようになりました。

ならば、「台風保険」ってあるの？　そう考える方も多いのではないしょうか。
でも、「台風保険」というものはありません。
台風の場合は、「火災保険」が適用されるのです。
被災の状況により、火災保険の補償項目の適用で保険金が請求できるのです。

火災保険に補償付与される被災内容

被災内容	風災補償	水災補償	落雷補償
台風、突風、竜巻、暴風雨	〇	〇	〇
豪雨、洪水、土砂崩れ、高潮、落石、融雪洪水	ー	〇	ー
落雷による損額（火災も含む）	〇	〇	〇

例えば、台風で窓が破損し、そこから風雨によってテレビやパソコンの家電製品が壊れる、家具が風で倒れて破損した等のケースでは「風災」として認められる場合があります。
また、台風による大雨で土砂崩れが発生、住宅が巻き込まれた場合には、その損害や程度にもよりますが「水災」として補償されます。
落雷は台風が直接的な原因ではない場合であっても、「落雷」による災害として補償されます。
なお、落雷は火災保険の基本的な補償の一つとして含まれているのが一般的です。

地震保険はどこまで補償されるの？

次は、地震保険です。

日本では、いつどこで地震が発生してもおかしくはありません。
「地震で家を失ったら…。」そんな時の補償が「地震保険」です。
地震保険は、「地震・噴火・津波を原因とする、火災・損壊・埋没・消失による損害を補償する保険」です。
ただし、保険の目的としては『被災後の生活再建』です。
地震保険の保険金だけで、必ずしも元通りに建物が再建できるわけではないことをご理解ください。

地震保険の特徴

なお、地震保険の補償対象は「居住用の建物」と「家財」です。
「居住用の建物」ですから、事務所や工場等の建物は対象にはなりません。

また、「家財」では物置や車庫は対象になります。家具や食器類、寝具、衣類も「家財」に含まれます。
ただし、「家財」全てが対象となる訳ではありません。
例えば、下記のものは補償対象にはなりません。

対象とならないもの